Elle protège les tiers (syndic, voisin, locataire, colocataire, autre tiers) d’un éventuel préjudice causé par :
Dans le cas où votre logement est vide ou dans l’attente d’un nouveau locataire (vacance locative), l’assurance propriétaire non-occupant vous indemnisera en cas de sinistres (vol, incendies, dégâts des eaux, bris de glaces, etc.).
Sans assurance, l’intégralité des frais de réparation reste à votre charge, et comme il n’y a pas de locataire, vous ne pouvez pas vous tourner vers son assurance multirisque habitation (MRH).
À l’inverse, si votre logement est occupé, l’assurance PNO se révèle indispensable ! Elle couvre certains sinistres qui ne sont pas inclus dans les assurances habitation souscrites par les locataires. C’est le cas pour les pannes de chaudière ou une plomberie défectueuse par exemple. À noter que ces types d’intervention peuvent très vite atteindre des montants astronomiques auxquels vous ne pourrez pas faire face seul.
Cette assurance, se cumule avec l’assurance habitation du locataire qui couvre ses biens personnels et sa responsabilité d’occupant locatif. Elle doit obligatoirement vous être présentée dès l’entrée du locataire dans votre logement.
De plus, elle peut également intervenir pour pallier les insuffisances de l’assurance habitation souscrite par votre locataire ou si l’assurance MRH de votre locataire est résiliée pour non-paiement de prime. Dans l’hypothèse où votre locataire n’est pas suffisamment couvert par son assurance ou qu’il n’aurait pas souscrit l’intégralité des garanties, la PNO sera à même de prendre le relais pour couvrir les dommages causés à un tiers ou directement à votre logement.
EXEMPLE : Le garde-corps d’une fenêtre se détache et blesse quelqu’un. La responsabilité civile du propriétaire est engagée. Il permet de pallier les défauts de couverture d’assurance du locataire, ou d’assurer les logements vacants.
Ce contrat offre les garanties suivantes :
